학생을 위한 투자은행 면접 질문

지원부터 최종 면접까지의 단계

대부분의 은행은 온라인 지원과 간단한 시험으로 시작한 뒤, 녹화 영상 면접을 진행하고, 여러 면접으로 구성된 최종 면접을 진행해요. 이를 슈퍼데이나 평가 센터라고 부르기도 해요. 예를 들어 Goldman Sachs는 약 30분의 영상 면접 후 여러 차례의 최종 면접을 진행한다고 설명해요. Barclays는 짧은 대화형 평가 두 가지를 진행한 뒤, 대면 또는 온라인으로 2~3단계 평가 센터를 진행하며 여기에는 동기 면접이 포함된다고 해요. J.P. Morgan은 면접이 영상으로 진행된다고 말해요.

스프링 위크, 또는 스프링 인사이트 프로그램은 Lancaster 대학교 취업 지원팀의 설명에 따르면 보통 부활절 방학 즈음에 진행되는 짧은 프로그램으로, 1학년 학생(4년 과정의 경우 2학년 학생)을 대상으로 해요. J.P. Morgan은 자사의 스프링 인사이트 프로그램에 정보 세션, 네트워킹, 기술 활동, 모의 업무가 포함된다고 설명하며, 참가자는 여름 인턴십 대상자로 고려될 수 있다고 해요. 그래서 스프링 위크 면접을 진지하게 준비할 가치가 있어요. 금융을 전공할 필요는 없어요. Goldman Sachs, J.P. Morgan, Morgan Stanley는 모두 모든 전공의 지원자를 채용한다고 말해요.

동기: 왜 투자은행인지, 왜 이 은행인지, 왜 이 부문인지

이 질문은 모든 단계에서 나오며, 많은 지원자의 답변이 비슷해지는 부분이에요. “왜 투자은행인가요?”라는 질문에는 실제로 한 일이나 읽은 내용을 구체적으로 말하는 것이 좋아요. 예를 들어 동아리의 주식 투자 제안, 뉴스에서 본 거래와 관심을 가진 이유, 업계 사람과 나눈 대화가 있어요. 그런 다음 빠른 업무 속도, 분석, 고객에게 중요한 일을 소규모 팀으로 진행하는 것처럼 업무의 어떤 점이 자신에게 맞는지 말하세요.

“왜 이 은행인가요?”에는 해당 은행이 잘 알려진 부문, 자문한 거래, 교육 과정, 또는 그 은행 사람들과 만나 들은 이야기처럼 구체적인 이유가 필요해요. “왜 이 부문인가요?”에는 그 부문이 매일 어떤 일을 하는지 알아야 해요. 기업 금융에서 인수합병 자문을 하는 일, 금융 시장 부문에서 증권을 매매하는 일, 주식 리서치에서 기업을 조사하는 일의 차이를 설명할 수 있어야 해요.

역량 질문과 금융 시장

팀으로 일한 경험, 리더십을 발휘한 일, 실수한 경험, 여러 마감일을 관리한 경험 등 흔한 역량 질문을 예상하고 STAR 방식으로 답변하세요. 역량 질문 가이드를 참고하세요. Morgan Stanley는 면접에서 역량, 강점, 기술 또는 기술 지식에 관한 질문이 나올 수 있으며, 항상 정답을 기대하는 것은 아니고 상황을 어떻게 풀어 가는지 보려는 것이라고 해요.

금융 시장에 관해서는 Morgan Stanley가 금융 뉴스를 꾸준히 확인하라고 조언해요. 몇 분 동안 이야기할 수 있는 소식 한두 가지를 고르세요. 무슨 일이 있었고, 왜 일어났으며, 누가 이익을 얻고 누가 손해를 봤는지, 다음에 어떤 일이 생길 것 같은지 정리하세요. 최근 거래에 관한 질문도 마찬가지예요. 누가 무엇을 인수했고, 왜 인수했으며, 어떻게 대금을 지급했고, 좋은 결정이었다고 생각하는지 설명하세요.

기술 질문과 답변

스프링 위크 면접에서는 기술 질문을 깊이 다루는 경우가 드물어요. Lancaster 취업 지원팀은 질문이 금융 시장보다 지원자 본인과 지원 동기에 더 중점을 둔다고 해요. Standard Chartered는 자사 인사이트 프로그램에 사전 은행 지식이 필요하지 않다고 말해요. 인턴십과 졸업생 직무에서는 다음 질문이 가장 자주 나오며, 면접관이 기대하는 답변 방식도 함께 알아두세요.

“재무제표 세 가지를 설명해 주세요.” 손익계산서는 일정 기간의 매출, 비용, 수익을 보여 줘요. 대차대조표는 특정 시점에 회사가 보유한 것(자산)과 갚아야 할 것(부채)을 보여 주며, 차액은 주주 자본이에요. 현금흐름표는 순이익에서 시작해 비현금 항목과 운전자본 변동을 조정하여 현금이 어떻게 움직였는지 보여 줘요. 현금흐름은 영업, 투자, 재무 활동으로 나뉘어요. 세 재무제표는 서로 연결돼 있어요. 순이익은 대차대조표의 이익잉여금에 반영되고 현금흐름표의 시작점이 되며, 현금흐름표의 기말 현금은 대차대조표의 현금과 같아요.

“감가상각비가 10 증가하면 세 가지 재무제표에는 어떤 영향이 있나요?” 세율은 25%라고 가정해요. 손익계산서에서는 영업이익이 10 감소하고, 세후 순이익은 7.5 감소해요. 현금흐름표에서는 순이익이 7.5 감소하지만, 감가상각비는 현금이 나가지 않는 비용이므로 다시 더해져요. 세금을 덜 내기 때문에 현금은 2.5 증가해요. 대차대조표에서는 현금이 2.5 증가하고 고정자산 가치가 10 감소해요. 따라서 자산은 7.5 감소하고, 자본에 포함된 이익잉여금도 7.5 감소해 균형을 맞춰요.

“기업가치는 무엇이고, 자기자본가치에서 어떻게 계산하나요?” 자기자본가치는 주식의 가치로, 주가에 주식 수를 곱한 값이에요. 기업가치는 기업에 청구권이 있는 모든 사람에게 기업 전체가 갖는 가치예요. 따라서 자기자본가치에서 시작해 부채와 우선주, 비지배지분 같은 항목을 더하고 현금을 빼요. “DCF를 설명해 보세요”라는 질문은 미래 현금흐름으로 기업 가치를 어떻게 평가하는지 묻는 거예요. 몇 년간의 잉여현금흐름을 예측하고, 그 이후의 기간에 대한 영구가치를 추정해요. 위험을 반영하는 할인율로 두 값을 현재 가치로 할인한 다음 더해 기업가치를 구해요.

아는 척하면 안 되는 것

전문적인 질문에 답을 모르면 아는 내용을 말하고, 그 답을 향해 논리적으로 생각해 보세요. Morgan Stanley도 어차피 그런 점을 본다고 해요. 이해하지 못한 정의를 외워서 말하는 경우는 대개 티가 나고, 그 내용에 대한 후속 질문은 면접을 망치게 되는 가장 빠른 길이에요. 자신이 관심을 갖고 지켜봤다고 주장하는 거래도 마찬가지예요. 5분 동안 이야기할 수 있는 거래만 언급하세요.

계정이 있으면 cookie의 면접 준비에서 AI 면접관과 함께 원하는 직무의 모의 면접을 할 수 있어요. 한 번에 질문 하나씩 받고, 실제 면접관처럼 답변에 이어 질문하며, 마지막에는 각 답변에 대한 보고서를 작성해요. 크레딧을 사용하며, 먼저 예상 사용량을 보여 줘요.